上海网贷“连环套”诈骗案涉及数万受害者、6.3亿

网贷成“连环套”，借2000元卖房还债

今年5月上海近期抓捕诈骗团伙，上海奉贤警方在工作中发现，辖区内有部分人在申请所谓“低息无抵押”网贷后，落入高息陷阱，其债务被高的。

据悉，今年2月，家住上海的王女士收到了一个陌生QQ账号的加好友请求。对方推送了“你需要资金吗？不查信用，快贷”的广告，引起了王女士的兴趣。

在犯罪团伙的引导下，王女士下载了一款名为“大南瓜”的APP，上传身份证照片、联系方式等信息后，获得了2000元的贷款；但扣除“服务费”后，实际收到的只有1400元，7天后还需要退回2000元。

此后，王女士先后在平台上借了好几笔钱。随着APP内的贷款额度提升到数万元，高昂的“服务费”和极短的还款期让王女士捉襟见肘。该团伙还在逾期后每天向王女士收取20%的展期费。

就在王女士手足无措的时候，陌生人继续在她的微信和QQ上加好友，推荐“爱吧”、“爱疯”等十余款借贷APP，引导她“借新还旧” ”。

上海奉贤警方供图

今年2月至5月，从第一笔2000元开始，王女士共借款130余次，累计还款147万元，实际收款仅60万余元。

当王女士无法偿还债务时，她和她的亲戚、同事、朋友不断接到骚扰电话，甚至在清明节收到“讣告”和威胁信息。不堪重负，她最终卖掉了房子以还清债务。

年利率超1500%，数万人“掉坑”

上海市公安局奉贤分局刑侦支队接到报案后立案侦查，发现“爱疯”、“爱吧”等20余家网贷APP平台认为受害人“处理短期无抵押贷款”作为诱饵并收取高额费用。服务费、“软暴力”催债、“借新还旧”等方式逐渐侵占受害人财产。

很快，一个由平台开发、贷款运营、支付结算组成的全链条网络借贷诈骗犯罪团伙出现。

警方进一步查明，犯罪团伙均在网上进行远程作案。江苏某科技公司法定代表人、犯罪嫌疑人顾某曾负责23款非法借贷APP的开发，并联系第四方支付平台“洗钱”；负责操作的犯罪嫌疑人郑某、杨某等人先是利用网络“短期无抵押贷款”为诱饵寻找放贷人，然后收取高额“服务费”放贷。

一旦被害人无法如约还款，犯罪团伙将通过“借新还旧”、引导征收延期费等方式进一步增加被害人的债务，并利用各种“软暴力”来追债。 ，迫使受害人“借新还旧”。他们常用的收集方式是半夜打电话骚扰，使用“死亡召唤”软件24小时“轰炸”自己的手机，威胁要向女性受害者发送PS裸照。

“受害人实际收到的钱只有申请金额的60-70%，但要求他在短时间内全额还清。逾期还款时，将收取每日20%的延期费。贷款的实际年利率折算成至少1500%。” 奉贤分局刑侦支队民警郭宇说。

上海警方在现场盘问嫌疑人。上海奉贤警方供图

涉案23款非法借贷APP均存在隐患：只要用户完成注册，平台将跳过申请流程，直接向用户借贷，但还款需包含本息；直到还款的前一天，该应用程序才会显示还款。同时上海近期抓捕诈骗团伙，App会自动获取手机中已安装应用的所有通讯录、短信及相关信息，以收集...

奉贤分局刑侦支队法制审判大队指导员陈春明介绍，当犯罪团伙得知被害人可能无法还款时，会向其推送更多受该团伙控制的贷款APP，并使用通讯录中的“轰炸”等“软暴力”方式收集收藏品，迫使受害者在新的贷款APP上申请贷款以支持贷款。

为了降低“坏账率”，该团伙还通过开发风控系统、网上采购信息、入侵其他贷款网站进行精准营销等方式，筛选出资信、还款能力好的“优质客户”，确保暴利。 . .

自2020年4月起，案发前，涉案金额已达6.3亿元。该工作组现已在全国核实了10,000多名受害者，提供了超过150,000笔贷款。

86人诈骗团伙被灭，网贷需谨慎

查明整个犯罪网络后，上海警方专案组分五组抓捕。7月22日上午，专案组在全国各地警方的配合下，开展了集中网络征集行动。一举抓获86名团伙成员，当场缴获手机200余部、电脑60余台、车辆10余辆。该团伙开发的23个网贷APP平台全部关闭。

上海警方将嫌疑人押送回上海。上海奉贤警方供图

“依照刑法规定，诈骗公私财产，数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑；并处罚款；无期徒刑，并处罚金或没收财产。” 北京盈科（上海）律师事务所高级合伙人段晓丽告诉记者。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授潘鹤林建议，利用法律漏洞的金融借贷公司应防止其利用优势地位迫使借款人接受不公平条件，“变通”并“设暗门”，导致实际借款利率超过法定上限。“金融市场监管部门要及时对相关金融企业进行动态监测，依法给予警告和处罚。对涉嫌欺诈的，公安机关要第一时间介入，严厉打击。” "

奉贤分局刑侦支队副支队长许伟峰表示，公债必须通过正规金融机构办理，不轻信陌生电话、短信、网络广告和所谓“二次元”的诱惑。无抵押贷款”，以免落入不法分子的陷阱。

“在网上借款时，应仔细阅读相关协议条款，详细了解利息计算和手续费标准，并尽可能保持相关证据完整，如有违反应立即向警方求助。”许卫峰。（《新华视点》记者蓝天明）